सन्दर्भ:
: ध्वस्त तक संयुक्त राज्य में 16वें सबसे बड़े बैंक के रूप में रेटेड, सिलिकॉन वैली बैंक (SVB) अमेरिका में एक क्षेत्रीय बैंक है उसकी विफलता सामने आई है।
कैसे विफल हुआ SVB:
: SVB का पतन बल्कि अनूठा है क्योंकि यह परिसंपत्ति देयता प्रबंधन (एएलएम) बेमेल चिंताओं का मामला है, जो बैंक के लिए सॉल्वेंसी के मुद्दों में प्रकट हुआ।
: 2019 के अंत से मार्च 2022 तक, बैंक की जमा राशि तीन गुना बढ़कर 198 बिलियन डॉलर हो गई; विकास ने उद्योग के औसत 37 प्रतिशत को पीछे छोड़ दिया।
: लेकिन कोविड की मार से फंड के लिए तैनाती के अवसर काफी सीमित थे।
: इसलिए, जमाराशियों को उन निवेशों में लगाया गया जहां दो प्रकार के लिखत हैं – बिक्री के लिए उपलब्ध (एएफएस) के रूप में वर्गीकृत कम अवधि के निवेश और परिपक्वता के लिए वर्गीकृत लंबी अवधि के साधन।
: इस बीच, एसवीबी के लिए जमा की लागत 2022 के अंत तक 0.04 प्रतिशत के उद्योग भुगतान के मुकाबले बढ़कर 1.19 प्रतिशत हो गई।
: इसलिए, पैदावार और मार्क-टू-मार्केट (एमटीएम) घाटे का प्रबंधन करने के लिए, बैंक ने एएफएस की तुलना में एचटीएम उपकरणों के उच्च अनुपात को चुना, जो कि भारत सहित दुनिया भर के बैंक चुन रहे हैं।
: पराजय का कारण यह था कि एचटीएम का अधिकांश भाग गिरवी-समर्थित प्रतिभूतियों में लगाया गया था और जब ब्याज दरें बढ़ने लगीं, तो इसने उपज को काफी नुकसान पहुँचाया, और सितंबर 2022 तक बुक शॉट से अचेतन घाटा $16 बिलियन (0 से) हो गया।
: 1983 में शामिल, SVB को काफी ट्रेंडसेटिंग के रूप में माना गया था क्योंकि यह स्टार्ट-अप और उद्यम पूंजीपतियों पर ध्यान केंद्रित करने वाले शुरुआती बैंकों में से एक था।
: दिसंबर 2022 में, इसका 56 प्रतिशत ऋण वीसी और पीई को उनके सीमित भागीदारों द्वारा सुरक्षित किया गया था।
: SVB, SVB Financial Group के पास है, जिसका भारत सहित दस देशों में अमेरिका से बाहर परिचालन है।
: इसका मुख्यालय सांता क्लारा, कैलिफोर्निया में है।
क्या इसका भारत पर दूसरे क्रम का प्रभाव पड़ेगा:
: SVB अपनी मूल इकाई के माध्यम से Bluestone, Carwale, InMobi और Loyalty Rewards में निवेश करता है।
: इसलिए, भारतीय स्टार्ट-अप और/या नई अर्थव्यवस्था पर प्रत्यक्ष प्रभाव से इंकार नहीं किया जा सकता है।
: इसके अलावा, SVB के प्रमुख ग्राहकों में से एक YCombinator ने भारत में 19 से अधिक स्टार्ट-अप में निवेश किया है।
: इसलिए, हम दूसरे क्रम के प्रभाव से इंकार नहीं कर सकते।