सन्दर्भ:
: हाल ही में, भारतीय रिजर्व बैंक ने बैंकों से अपनी पहल MuleHunter.AI के साथ सहयोग करने को कहा, ताकि वित्तीय धोखाधड़ी करने के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले खच्चर खातों को समाप्त किया जा सके।
MuleHunter.AI के बारे में:
: यह आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस/मशीन लर्निंग-आधारित मॉडल है।
: इसे रिजर्व बैंक इनोवेशन हब (RBIH) द्वारा विकसित किया गया है, जो भारतीय रिजर्व बैंक की सहायक कंपनी है।
: यह मॉडल कुशल तरीके से खच्चर बैंक खातों का पता लगाने में सक्षम बनाता है।
: दो बड़े सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के साथ किए गए पायलट ने उत्साहजनक परिणाम दिए हैं।
MuleHunter.AI के लाभ:
- म्यूल खातों की पहचान: यह म्यूल खातों की पहचान करने और उन पर नज़र रखने पर ध्यान केंद्रित करता है, जिनका उपयोग अक्सर धोखाधड़ी वाले लेन-देन को सुविधाजनक बनाने के लिए किया जाता है। लेन-देन के पैटर्न का विश्लेषण करके, सिस्टम उन संदिग्ध खातों को चिह्नित कर सकता है जिनका उपयोग अवैध रूप से प्राप्त धन को स्थानांतरित करने के लिए किया जा रहा है।
- वास्तविक समय की निगरानी: यह लेन-देन की वास्तविक समय की निगरानी को सक्षम बनाता है, जिससे बैंकों और वित्तीय संस्थानों को संदिग्ध गतिविधियों का तुरंत पता लगाने और उनका जवाब देने की अनुमति मिलती है। यह तत्काल कार्रवाई आगे के धोखाधड़ी वाले लेन-देन को रोक सकती है।
- डेटा एनालिटिक्स: यह बड़ी मात्रा में लेन-देन डेटा का आकलन करने के लिए उन्नत डेटा एनालिटिक्स और मशीन लर्निंग एल्गोरिदम का उपयोग करता है। यह धोखाधड़ी गतिविधियों से जुड़े रुझानों और पैटर्न को पहचानने में मदद करता है, जिससे संभावित घोटालों को पहले से ही बंद करना आसान हो जाता है।
- संस्थाओं के बीच सहयोग: यह प्लेटफ़ॉर्म बैंकों, भुगतान सेवा प्रदाताओं और कानून प्रवर्तन एजेंसियों के बीच सहयोग को प्रोत्साहित करता है। पहचाने गए म्यूल खातों के बारे में जानकारी साझा करने से डिजिटल धोखाधड़ी के खिलाफ़ अधिक व्यापक बचाव बनाने में मदद मिलती है।
- नियामक अनुपालन: यह वित्तीय संस्थानों को एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) और आतंकवाद के वित्तपोषण (सीएफटी) से संबंधित नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन करने में सहायता करता है, इस प्रकार वित्तीय प्रणाली की समग्र अखंडता को बढ़ाता है।
म्यूल (Mule) बैंक खाता के बारें में:
: यह एक बैंक खाता है, जिसका उपयोग अपराधी अवैध गतिविधियों के लिए करते हैं, जिसमें अवैध धन की लूट भी शामिल है।
: म्यूल खाता आम तौर पर अपराधियों द्वारा उनके मूल उपयोगकर्ताओं से खरीदा जाता है, जो अक्सर निम्न आय वर्ग के होते हैं, या तकनीकी साक्षरता के निम्न स्तर वाले होते हैं।
: संबंधित शब्द “मनी म्यूल” का उपयोग उन निर्दोष पीड़ितों का वर्णन करने के लिए किया जाता है, जिनका उपयोग अपराधी अपने बैंक खातों के माध्यम से चोरी या अवैध धन को लूटने के लिए करते हैं।
: जब ऐसी घटनाओं की सूचना मिलती है, तो मनी म्यूल पुलिस जांच का लक्ष्य बन जाता है, क्योंकि इसमें उनके खाते शामिल होते हैं, जबकि वास्तविक अपराधी पता लगाने में असमर्थ रहते हैं।